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            設為首頁 | 加入收藏 | TAG標簽 | 網站地圖 現代商業雜志社-國內統一刊號:CN11-5392/F,國際標準刊號:ISSN1673-5889,全國中文流通經濟類核心期刊
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            金融視線

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            淺談新型融資模式下中小企業投融資

            2020-11-26 17:27 來源:www.yiwuhaida.com 發布:現代商業 閱讀:

            焦善科  昆山市烽禾升精密機械有限公司

            摘要:近些年來,我國經濟發展速度日益加快,這也就使得我國中小企業在市場競爭過程中想要謀求更為長遠的發展。也正是因為如此,快速的發展勢必造成越來越多的矛盾顯現出來。制約和影響中小企業長久發展的一個根本因素就是融投資問題,因此如果不能即使為中小企業解決這一問題,勢必會影響企業的進步步伐。本文首先針對傳統融資背景之下中小企業融投資暴露出的問題進行客觀分析與闡述,接著提出了新型融資背景之下,中小企業投融資的具體改進方向,比如建立符合中小企業特點的社會信用評價體系、建立金融機構以提供外部融資幫助、拓寬渠道與豐富方式等諸多策略與方法。希望能夠切實解決中小企業的投融資困難問題,切實為中小企業的長久發展提供幫助與參考。

            關鍵詞:新型融資模式;中小企業;投融資;問題;方法

            一、引言

                經濟全球化的快速推進,使得我國社會發展速度也在日益加快。我國的國民經濟發展較從前而言也有了一定程度的發展,且整體經濟呈現出結構不斷調整,改革不斷促進,經濟穩步增長,更多切實符合民生的優惠信息也在不斷落實與推廣。所以這也就使得諸多企業在經濟發展進程中不斷改進自身的發展方向,想要謀求更為新鮮的發展途徑?墒,在科學技術日益發展,創新技術要求日益增加的背景之下,中小企業發展受到了投融資方面較大程度的資金制約。因此面臨較大的經濟壓力,如何為中小企業的投資以及融資行為提供相應的改進策略與應對方法,盡可能滿足中小企業的資金需求,就顯得非常必要。

            二、當前傳統融資背景之下中小企業投融資現狀及其暴露問題

               (一)融資需求極其迫切且缺口較大

                近些年來,在我國的經濟社會發展進程當中,大多數中小企業的發展都是以烤魚外貿出口而存在的。因此這一些企業往往具有勞動密集型的特點。但是,近些年來,各種各樣的競爭壓力日益增加,這也就使得了許多中小企業的訂單數量呈現出不斷下滑的趨勢。銷售逐步存在困難,原材料價格的上漲以及各種人工成本的提升,確實會導致在實際的生產以及經營過程中存在中小企業資金制約的情況。為了能夠更好地彌補運營過程中的資金缺口,中小企業必須要采取必要的融資手段,才能切實改善這一現狀。

               (二)缺乏外部融資的幫助與扶持

                根據相關的研究數據表明,目前我國許多中小型企業在經營資金的組成比例中,很明顯大多來自于內部積累?墒钦嬲齺碓从谕獠康膫鶛嗷蛘呤枪蓹嗳谫Y部分僅僅不到公司所有運營資金的1%。這也就表明我國大多數中小企業都是依賴于內部的融資從而滿足企業自身的資金需求的。外部融資的大量缺乏導致了企業自身的經濟壓力日益增大。造成這一情況的主要原因,主要是因為首先我國大多數中小型企業都屬于私營企業,因此管理層在管理理念的貫徹方面相對保守,且理念陳舊,并沒有相應的先進資本運營理念作為保障。其次,我國現階段能夠滿足中小企業投融資要求的金融產品數量較少且類型單一,導致了企業無法實現外部融資。

               (三)融資渠道相對較少且方式較為單一

            從目前我國金融市場發展情況來看,其本身可以為我國中小企業提供的融資產品種類并不多,這樣也就導致了中小企業融資渠道相對較少,且融資方式較為單一,對于企業的長久發展是非常不利的,F階段我國中小企業在融資方面往往出現了融資渠道相對狹窄且方式較少的情況,大多數融資都是通過債券發型以及銀行貸款的渠道開展的?墒沁@對于中小企業發展而言,其本身不具備如此高的抗風險能力。并且由于企業處于初步發展的階段,規模較小,更主要的是不具備良好的信譽口碑,也沒有可以抵押的物品,完全不符合發型股票的能力。單純采用銀行貸款的形式,會顯得渠道極其單一。如果銀行不能給予足夠高的貸款額度,加之相對復雜的貸款手續,勢必無法從根本上解決企業融資困難的現象,對于企業的資金問題改善極其不利。

            (四)融資難度較大,且需要投入大量成本

            我國當前金融市場在中小企業融資方面出現了融資渠道狹窄,且融資方式相對較少的問題,進而引發了融資困難的現象。中小規模企業缺乏更為可靠且穩定的抵押物以及擔保,使得銀行貸款辦理難度有特別困難,也是造成導致中小規模企業融資結果不理想的根本原因。而中小規模企業即便通過各種努力符合當前銀行的貸款實際需要,但往往也難以就銀行之中尋找適宜于中小規模企業“短頻快”的融資需求。就有關學者研究顯示,中小規模企業在辦理貸款過程中所需要投入的成本較高,具體包含有關于企業抵押品評估所投入的費用,貸款所需要投入的利息以及擔保費用等不同類型費用。而在排除上述辦理所需要投入的成本之外,中小規模企業貸款最終獲得的實際資金往往僅滿足其貸款需要的80%左右。故而,中小規模企業在融資方面表現為難度較大的特點,且需要投入大量的成本,也是目前約束企業高速發展的根本原因。

            (五)金融體系有待健全

            相較于西方發達國家而言,我國當前市場體系依舊處于相對初級的水平。直至20世紀80年底左右,我國金融市場體系才逐漸開始起步,而歷經了十數年的發展,我國金融市場體系建設確實獲得許多成就,但就整體而言,還有可完善的空間。如今,我國依舊存在著體系有待健全等多個方面的問題。例如,我國當前尚未建立更為完善為中小企業提供服務的金融組織機構,使得許多中低端消費者無法獲取更為合理的融資支持。不僅如此,政府在金融體系構建方面所提供的支持力度也需要進一步加強,政務服務效率以及服務水平都需要予以適當的提高。另外,政府同金融監管機構之間的配合程度也有待加強。

            三、新型融資背景之下中小企業投融資方向轉變策略

               (一)針對中小企業進行社會信用評價體系建設

            市場經濟的快速發展,實際上也是各個企業實現信用經濟的關鍵表現,某種程度上來看,其本身與社會信用體系的建設之間存在著密不可分的關系。所以,要想切實解決我國中小企業在融資和投資方面的相關問題,首先應該建立相對完善且有效的社會信用評價體系與制度。

            第一,要想更好地在企業發展過程中樹立與逐步形成誠信理念,就必須在現階段人行信貸登記系統之上,建立更為完善且合理的征信考核體系。

            第二,針對個人貸款的信息登記也應該逐步完善。

            第三,需要針對企業的實際情況,制定出符合中小企業實際發展特點的統一信用標準,且在相關方面加強融資信用法規建設。充分按照中小企業的實際經營生產特點,建立起更為完善的信用評價體系以及數據庫信息,對于存在嚴重失信行為的企業必須要設置完善的懲處機制,這樣才能確保對其他中小企業的發展形成公平的環境與條件。

               (二)建立具有商業性與政策性質的金融機構以進行外部融資幫助

                所謂設立與建立商業性和政策性的金融機構,實際上就是為了更好地滿足中小企業的融資需求。政策性金融機構,可以幫助中小企業與銀行進行中長期貸款的事項溝通與交流,甚至可以通過與銀行和商定免息或者低息形式為中小企業辦理貸款服務。此時的資金來源,可以是向金融機構所出售的政策性債券,也可以是向中國人民銀行所申請的再次貸款。此外,各個地區也根據自身的實際情況,通過對城鄉信用合作社或者是地區性的銀行進行改制,逐步將其轉變成為一種具有商業性質的為中小企業提供金融服務的銀行,這樣也就可以在一定程度上為中小企業滿足短期融資要求。

               (三)拓寬融資渠道與豐富融資方式

                拓寬原有的融資渠道,豐富融資方式,主要目的是為了更好地滿足我國中小企業的融資需求。中小銀行應該針對其實際情況設定和創造出更多的金融產品。比如可以通過法人按揭貸款的形式,或者是存單質押以及小額抵押貸款等多種豐富的信貸或者抵押貸款模式。這樣也就可以在中小企業面臨資金需求的時候有更為豐富的選擇范圍,對于強化中小企業應對風險的能力以及切實提高其管理水平與意識具有重要作用。

               (四)減少企業融資難度與投入成本

            為了滿足中小規模企業融資方面的實際需求,政府可以為企業開設政策性以及商業性兩種中小規模金融機構。其中,政策性金融機構存在的主要目的是為了有效處理中小企業固定資產與創業過程中不宜選擇銀行采用中長期貸款產品的問題,能夠借助免息或、低息乃至貼息的方式為中小規模企業辦理其所需要的貸款項目,貸款的資金可源自金融機構銷售的政策性債券或是源自中國人民銀行的再貸款。不僅如此,也可借助針對城鄉信用合作社或是省市合作銀行予以改制,將其轉變為具有商業性質的中小規模企業銀行,從而為中小規模企業提供一個相對成熟的短期融資市場。另外,為了符合我國中小規模企業融資方面的實際需要,上述中小銀行可以創造更為豐富且符合需要的金融類型產品,包含有存單質押貸款以及開辦小額抵押貸款等,通過不同類型的信貸方式,為中小企業融資提供更為充分的選擇范圍,并有效強化上述中小規模金融機構的責任意識以及管理能力。此外,也可組建風險投資公司。如今,許多中小規模企業都選擇通過民間融資的方式,獲取資金,畢竟相較于銀行融資,民間融資在添加額外辦理手續費等諸多費用之后同銀行融資之間并沒有差異,但民間融資本身的靈活性、效率等方面均較銀行融資更為優秀。故而,中小企業更為傾向于通過民間融資的方式獲取所需要的資金。因此,政府可以組織專業的風險投資公司,針對上述民間資金加以合理的引導,為中小規模企業提供更為高質量的融資服務,而政府也需要制定與該機構相應的法律規章制度,并設計與組建相應的流程以及管理機構。

            (五)建立健全相關的中小企業融資法規條款

            從一定程度上來看,建立健全符合中小企業融資狀況的法律法規,實際上更加有利于規范中小企業在融資方面的發展行為。目前,我國已經初步建立起來了符合中小企業特點的融資方面規章制度。例如《擔保法》的產生和出現,就是在很大程度上保障融資行為的安全。但是,針對于中小企業的法律條款則顯得不那么完善,所以這就需要建立更為有效的法律運行機制,這樣才能確保金融機構與中小型企業之間的融資關系更為融洽。

            四、結束語:

            中小企業的蓬勃發展,將對我國經濟社會發展與進步起到不容忽視的推動作用。所以,從一定程度上來看,中小企業融資困難的問題也是現階段必須要解決的問題。無論是企業自身,還是金融機構、銀行乃至整個市場都必須要進行完善的行為規范,形成相互聯動機制,這樣才能確保中小型企業獲得更好的融資模式,推動中小型企業切實走出融資難的困境,為中小企業切實提高發展能力與競爭實力奠定基礎與保障。

            參考文獻

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